Кредитные карты

Кредитные карты онлайн

Заказ кредитной карты онлайн стал обычным явлением. До 37% от всех заявок, поданных потребителями на получение банковской карты с кредитным лимитом, приходятся на онлайн оформление. Мы помогаем с выбором подходящего банка и условий. Вы может проанализировать предложения от разных банков, подобрав оптимальный для себя вариант, не выходя из дома или офиса.

Кредитные карты
Рейтинг кредитных карт 2022
Кредитный лимит до 100.000₴ под 3.1% в мес. до 62 дней льготного периода
О продукте
Кредит на карту без отказа и проверок от Monobank

Необходимые документы: паспорт / ИНН
Возраст: 18-60
Трудоустройство: не обязательно
Кредитная история: можно с плохой кредитной историей
Получение: онлайн на карту
Досрочное погашение: Возможно
Пролонгация: да
Способы погашения: по реквизитам / в личном кабинете / интернет-банкинг / в терминалах
Кредитный лимит до 300.000₴ под 2.9% в мес. до 62 дней льготного периода
О продукте
Кредит на карту без отказа и проверок от Monobank

Необходимые документы: паспорт / ИНН
Возраст: 18-60
Трудоустройство: не обязательно
Кредитная история: можно с плохой кредитной историей
Получение: онлайн на карту
Досрочное погашение: Возможно
Пролонгация: да
Способы погашения: по реквизитам / в личном кабинете / интернет-банкинг / в терминалах
Кредитный лимит до 500.000₴ под 2.9% в мес. до 62 дней льготного периода
О продукте
Кредит на карту без отказа и проверок от Monobank

Необходимые документы: паспорт / ИНН
Возраст: 18-60
Трудоустройство: не обязательно
Кредитная история: можно с плохой кредитной историей
Получение: онлайн на карту
Досрочное погашение: Возможно
Пролонгация: да
Способы погашения: по реквизитам / в личном кабинете / интернет-банкинг / в терминалах
Кредитный лимит до 200.000₴ под 3% в мес. до 55 дней льготного периода
О продукте
Кредит на карту без отказа и проверок от VashaGotivochka

Необходимые документы: паспорт / ИНН
Возраст: 18-60
Трудоустройство: не обязательно
Кредитная история: можно с плохой кредитной историей
Получение: онлайн на карту
Досрочное погашение: Возможно
Пролонгация: да
Способы погашения: по реквизитам / в личном кабинете / интернет-банкинг / в терминалах

Кредитные карты онлайн: от типов до оформления

Лимит, льготный период, процентная ставка — эти понятия важны для изучения перед оформлением платежного устройства. Но прежде всего стоит определиться с типом. Четко разделенных на группы видов нет, скорее есть преимущества той или иной кредитки. Из-за такого разнообразия определиться с выбором непросто, поэтому далее представлены относительные разделения типов карточек по их особенностям.

Плюсы кредитных карт
Льготный период. Так называется период, в течение которого кредиткой можно пользоваться без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Льготный период может длиться от 50-55 до 100-200 дней
Бонусы за покупки. Банки вводят разнообразные бонусные программы для кредиток – кэшбэк, начисление баллов, скидки и другие. Так они стимулируют безналичные покупки с помощью карт
Возобновляемая кредитная линия. После погашения долга картой можно будет воспользоваться снова на тех же условиях. Кредитный лимит возобновляется постоянно, пока карта не будет закрыта
Универсальность. Кредитную карту можно оформить для любой цели – для повседневного использования, оплаты крупных покупок, для путешествий или про запас. Различных предложений на российском рынке много – из них легко выбрать подходящую кредитку для вашей цели
Недостатки кредитных карт
Высокие процентные ставки. Они могут быть выше, чем у потребительского кредита, оформленного на схожих условиях, в два или три раза. Однако, значительно ниже, чем при микрозаймах в МФО. Ставка очень сильно зависит от платежеспособности и надежности заемщика
Ограничения на некоторые операции. Кредитная карта обычно не позволяет снимать наличные и переводить деньги. За эти операции банк взимает высокую комиссию, а иногда – останавливает льготный период и повышает проценты
Психологический аспект. Правильное использование кредитки потребует определенного уровня финансовой грамотности и умения планировать свои расходы. Если вы будете тратить больше, чем зарабатываете, неправильно использовать карту и не вовремя вносить платежи, то сможете получить очень большой долг
Риск мошенничества. За безопасностью кредитной карты необходимо следить очень тщательно. Если кредитная карта или ее данные попадут в руки мошеннику, то вы рискуете получить большой долг перед банком

В первую очередь рассмотрим техническое устройство, статус карточки, платежные системы и доступные бонусы, после чего перейдем к поиску банков, подаче онлайн заявки и оформлению кредитной карты.

Техническое устройство

  • Обычная (стандартная). Информация о платежном устройстве хранится на магнитной полосе, через которую владельцы получают доступ к счету. Уровень безопасности такой кредитки низкий. Мошенники сканируют магнитную полосу с помощью специальных приборов. Такой тип платежных устройств распространен гораздо больше, чем следующий.
  • Чиповая. Отличие от стандартной карточки заключается в микросхеме, в которой и хранится информация. Объем памяти в 80 раз шире, соответственно, и объем информации о кредитке больше. Чиповые карты — самые защищенные. Есть возможность бесконтактной оплаты. Достаточно приложить платежное устройство к терминалу.
  • Виртуальная. Эта карточка может как иметь пластиковый экземпляр, так и нет. Предназначена для совершения покупок через интернет. Требуется ввести реквизиты платежного устройства в нужное поле и подтвердить код, отправленный по номеру телефона. Виртуальные карточки иногда привязываются к телефону (использование Apple Pay, Sumsung Pay, Google Pay).

Платежная система

Платежная система — не менее важный момент при выборе кредитки. Есть два вида платежных систем: местные и глобальные.

  • Местные. Работают в пределах одного банка либо страны. Следовательно, возможности также сжатые, даже неполные, если сравнивать с глобальной платежной системой.
  • Глобальные. Действуют как в стране, так и за границей. Банки, использующие ее, выдают свои карточки, подходящие для большинства банков мира (или самых распространенных). Есть две популярные системы: Visa (американская платежная система, базовая валюта — доллар) MasterCard (европейская популярная платежная система, базовая валюта — евро). Также пользуются JCB (японская система) и UnionPay (китайская), однако их популярность в Украине незначительная.

Бонусные программы

  • Кредитные карты делаются с бонусными программами. Они созданы для привлечения внимания людей к услугам банков.
  • Кобрендинговые карточки. Это карта банка и компании, которая включает в себя свойства платежного инструмента и дисконтной карты. Например, человек получает скидки в магазинах компании, которая объединена в платежном устройстве с банком, и имеет возможность расплачиваться инструментом в других местах. Такие платежные устройства совмещаются помимо компаний с магазинами и благотворительными фондами.

Уровень статуса

Оказание услуг, привилегии и безопасность меняются в зависимости от уровня статусной категории. Отличается и оформление.

Виды платежных устройств по статусу

Классические. Такой тип платежных устройств является популярным. Любые банки и системы платежей предлагают их в качестве базового варианта с защитой, удобством в использовании как в интернете, так и магазинах, и возможностью оплачивать покупки за границей.

Статусные. Этот раздел делится еще на три подраздела: платиновые, премиальные и золотые:

  1. Золотые карточки. Обслуживание становится комфортнее, появляются небольшие скидки и особенные условия при оплатах товаров или услуг. Кредитный лимит повышен.
  2. Платиновые карты. Платиновые карточки говорят о высоком статусе человека. Отличие от золотой заключается в дополнительном сервисе (скидки в магазинах, страховки, круглосуточная поддержка в банке).
  3. Премиальные карточки. Улучшенное годовое обслуживание — отличительная черта таких платежных устройств.

Электронные. Карточки, включающие базовые услуги, предназначенные для безналичной оплаты и снятия денег. Оплата в интернете недоступна. Плюс этих платежных устройств заключается в скорости выпуска — 1 день.

Кредитная карта как банковский продукт

В современном мире высокой конкуренции в части кредитных услуг банки пытаются предложить своим клиентам новые условия кредитования. Это и пониженная процентная ставка по кредиту, и небольшие займы на потребительские нужды, и выгодные условия ипотечных кредитов. Большое внимание банковскими организациями уделяется предоставлению клиентам кредитных карточек. Карты являются наиболее комфортным способом предоставления заемщику денежных средств. Клиент может воспользоваться заемными деньгами в любом месте и в любое время. При этом клиент не должен предоставлять банку информацию о том, куда были и будут потрачены деньги.

Платеж по кредитной карте
Партнерские программы
Кредитный договор
Беспроцентный период

Часто банки недоговаривают своим клиентам условия кредитования. Поэтому нужно внимательно и тщательно читать условия кредитного договора.

ТОП-5 ошибок владельцев кредитных карт

Кредитные карты помогают людям быстрее и проще получать необеспеченные краткосрочные займы. Чтобы получить кредитную карту, вы можете подать заявку на ее оформление в банке, финансовом учреждении или напрямую через эмитента.

«Пластик», который всегда под рукой, может здорово выручить вас, когда есть неотложная необходимость. Тем не менее вы должны быть осторожны, чтобы не попасть в некоторые ловушки, особенно если у вас ограниченный бюджет.

5 ошибок использования кредитных карт, которых следует избегать:
1. Просрочка платежей
2. Снятие наличных
3. Необдуманные траты
4. Использование максимального лимита
5. Внесение только минимальных платежей

Оформление кредитной карты: 5 советов

Банки сегодня активно рекламируют свои кредитные карты, описывая их безусловные преимущества. Но не все здесь так безоблачно. В статье будут рассмотрены 5 советов от опытных финансистов, которые обязательно помогут правильно подойти к процессу оформления кредитной карты и избавят от финансовых проблем в будущем.

Топ-5 советов при оформлении кредитной карты:
1. Узнать о комиссиях
2. Узнать об условиях действия льготного периода
3. Не пропускать обязательный минимальный платеж
4. Не отдавать предпочтение картам с бонусами
5. Контролировать себя

Призываем к ответственному пользованию кредитными картами! Откиньте импульсивные и эмоциональные решения, трезво оценить свои возможности и намеренья. В случае, если у вас уже есть несколько кредиток, то с ответственностью возвращайте полученные деньги. Если обнаружили у себя кредитную зависимость, обратитесь за помощью к специалистам: психологу, финансовому консультанту, юристу, терапевтическую группу!

Сайт не предоставляет услуги кредитования и не является финансовым учреждением. Изложенная информация носит аналитический характер для ознакомительной цели 🔞
Платеж по кредитной карте
Каждый банк устанавливает минимальную сумму платежа, которую ежемесячно необходимо внести на счет для погашения образовавшейся задолженности. Как правило, пользование кредитной картой не предусматривает четкого графика погашения задолженности, а сам платеж обычно составляет 10% от общей суммы задолженности. К этой сумме добавляются проценты за пользование деньгами и возможная комиссия за снятие денежных средств в банкомате. Ни в коем случае не нужно пробовать рассчитать ежемесячный платеж самостоятельно. Лучше всего обратиться за помощью к специалисту банка.
Партнерские программы
Многие кредитные организации предоставляют своим клиентам дополнительные бонусы в виде партнерской программы. Они заключают договора с юридическими лицами, например, владельцем ресторана, перевозчиком или продавцом мягких игрушек. Если клиент банка рассчитывается своей кредитной картой у данного партнера, он получает дополнительный бонус, например, скидку или кешбэк.
Кредитный договор
Перед тем как подписать кредитный договор, необходимо его внимательно прочитать. Кроме того, внимание нужно уделить и самому заявлению на предоставление услуг кредитования. Ведь в заявлении сотрудник банка может прописать дополнительные условия по предоставлению кредита, например, обязательство по страхованию или предоставление второй кредитной карты с менее выгодными условиями.

Стоит обратить особое внимание на те кредитные карты, которые присылают заемщику по почте. Как правило, в договоре не указывается конкретная сумма займа, а лишь его лимит, например, от 5000 до 100000 гривен. При этом процент может быть довольно высоким.
Беспроцентный период
Многие банки предлагают своим клиентам кредиты с наличием беспроцентного периода. Такие условия могут быть выгодными клиенту, но могут и сыграть с ним злую шутку. Так, например, банк предлагает своему клиенту воспользоваться займом без процентов в первые 30 дней пользования. В такой ситуации клиент должен вернуть долг банку в этот срок. При этом проценты за пользование деньгами не будут выставлены. Если же клиент не успевает погасить задолженность в указанный период, то ему выставляются штрафные санкции, которые, зачастую, значительно выше, чем проценты.
1. Просрочка платежей
Кредитные карты позволяют брать деньги в долг и пользоваться ими без процентов на протяжении определенного времени. Продолжительность льготного периода и процентные ставки зависят от условия финансового учреждения, банка или компании, выпустившей «пластик». Если у вас ограниченный бюджет, убедитесь, что вы возвращаете заёмные средства в течение беспроцентного периода. А если это невозможно — вносите минимальный обязательный платеж в установленный срок, не допуская штрафов за просрочку.
2. Снятие наличных
Совершение покупок в интернете или оплата товаров и услуг кредитной картой не влечет дополнительных комиссий. Однако, если вы снимаете деньги, банк будет взимать за это определенный процент. Причем этот процент будет выше, чем при использовании собственных средств на карте.
3. Необдуманные траты
Кредитные карты привлекательны. Однако без грамотного финансового планирования и понимания того, как будут использоваться деньги, вы рискуете совершить множество импульсивных покупок, оплачивая ненужные услуги и товары. Если у вас ограниченный бюджет, вам также следует составить четкий план использования кредитной карты. И ни в коем случае не использовать больше заемных средств, чем объективно необходимо в конкретной ситуации.
4. Использование максимального лимита
У некоторых людей возникает соблазн использовать свои кредитные карты, потому что у них высокий лимит. Однако максимальное увеличение лимита кредитной карты не только заставит вас платить более высокие проценты, но и ухудшит ваш кредитный рейтинг. Чем меньше заёмных средств вы используете, тем лучше. Если вы находитесь в чрезвычайной ситуации, распределите расходы по нескольким кредитным картам, чтобы не снимать большую часть суммы с одной.
5. Внесение только минимальных платежей
Когда приходит время возвращать заёмные средства, многие люди ограничиваются внесением только минимальных платежей. Это ошибка, которая влечет за собой дополнительные расходы. При таком подходе вы в итоге можете выплатить банку вдвое больше, чем взяли в долг. Кроме того, внесение минимальных платежей может стать сигналом компании-эмитенту о том, что вы испытываете финансовые затруднения и, вероятно, не сможете оплачивать свои счета. Это окажет большое (и далеко не самое лучшее) влияние на ваш кредитный рейтинг.
1. Узнать о комиссиях
По сути, кредитные карты заманчивы. Банк одобряет определенный лимит, в рамках которого заемщик сможет использовать деньги. Т. е. кредит уже одобрен, но использовать весь лимит клиент не обязан. Он использует с карты столько, сколько ему требуется в конкретный момент времени. Соответственно, и проценты будут начисляться только на потраченную сумму, пока текущую задолженность держатель карты не погасит.

Так на самом деле можно экономить, быстро погашая задолженность. Но есть и другие издержки. Обязательно следует узнать, если ли комиссии при обналичивании и переводе денег с кредитки на дебетовые карты.

Как правило, комиссия при обналичивании бывает только при использовании чужого банкомата, либо когда снимается сумма свыше суточного лимита.
2. Узнать об условиях действия льготного периода
Льготный период (грейс-период) сегодня предоставляют многие банки. В этот период времени клиенту позволяется пользоваться заемными деньгами и не платить проценты за это. Проще говоря, использовать кредитную карту при определенных условиях можно без уплаты процентов вообще. Но важно соблюдать в эти самые определенные условия.

Требуется уточнить:
- Сроки старта действия беспроцентного периода.
- Сроки его возобновления.
- Доступные операции, при которых проценты не начисляются.
- Другие обязательные условия.

Если выполнить условия действия грейс-периода, то банк на самом деле не начислит проценты. И важно успеть погасить всю образовавшуюся задолженность до истечения льготного периода (чтобы на последний день его действия долг был равен нулю). Плюс в том, что в большинстве случаев льготный период погашения является возобновляемым.
3. Не пропускать обязательный минимальный платеж
Погашение задолженности по кредитной карте происходит немного иначе. Банк устанавливает обязательный минимальный ежемесячный платеж. У каждого кредитора он разный и составляет 5-15% от размера основного текущего долга + начисленные проценты.

Например, ставка по карте составляет 12%. Размер минимального платежа составляет 10% + проценты по займу. Клиент получает карту, допустим, 1 сентября. Через месяц он получит выписку об использованных деньгах и указанную сумму минимального платежа, которую нужно внести, например, через 20 дней после получения выписки. Этот период называют платежным.

Допустим, заемщик снял с карты 20 сентября 5 000 грн. И 1 октября получает выписку, где указано, что до 20 октября необходимо погасить 517 гривен. Если пропустить обязательный минимальный платеж, то будет начисление штрафов и неустоек.
4. Не отдавать предпочтение картам с бонусами
Далеко не всегда щедрые бонусы говорят о выгодности карты. Бывает так, что по карте обещается сравнительно высокий процент «кешбэка», но при этом есть дорогое обслуживание или большая процентная ставка. Поэтому при выборе кредитной карты важно найти баланс между всеми условиями. Если бонусы вообще не нужны (допустим, накопление милей), то следует найти карту без них, но с выгодными другими условиями.
5. Контролировать себя
Это самый важный совет для потенциального владельца кредитной карты. Банки с радостью предложат и выгодные бонусы, и длительный льготный период. Они не теряют ничего, ведь их главная задача – заставить человека оформить себе карту. Далеко не все люди могут себя контролировать. Доступ к деньгам всегда соблазняет. Наличные в кармане легко посчитать. А траты с карты не всегда контролируемы. В итоге заемщик начинает тратить с кредитки больше, чем успевает гасить. Со временем человек просто вносит минимальные ежемесячные платежи, не заботясь о погашении основного долга. А это уже дорога в долговую яму.